南昌房产网-到底帮了谁的忙提高第二套房按揭门槛难倒了谁

　　本月20日，建设银行重庆分行有关人士称，对于按揭第二套住房(含二手房)者，从即日起实施首付四成政策。中国银行、光大银行、民生银行、交通银行等可能跟进。

　　有业内人士分析称，银行此次提高多套房贷款首付，对外宣称是为了打击投机炒房行为，抑制房地产市场过热，实际上是银行在经历央行多次上调存款准备金率、上半年发放贷款速度过猛等原因后，内部可用于个人住房贷款的资金非常紧张，不得不收缩个人房贷业务。

　　在央行尚未强制要求提高房贷首付的情况下，各商业银行先行出手，背后当然有其出于自身经营策略考虑的因素存在。美国次贷风波给全球金融市场敲响了警钟，国内也有报告指出，我国住房按揭贷款也正逐步进入违约高风险期。在这种情况下，银行收紧银根，规避风险，确有必要。但应当看到的是，之所以出现这种情况，主要的症结在于，当下住房按揭贷款中存在着比较严重的虚假按揭和把关不严现象，以及各大银行为争抢房贷客户而在前些时候竞相推出了各种优惠政策。说白了，房贷市场所出现的紊乱，银行亦有责任。而如今，银行为规避风险急着收紧银根，提高了贷款买房的门槛，令真正有需求的中低收入人群的购房难度增大。

　　据了解，从重庆建行此前发放的个人房贷情况看，市民按揭购买二手房，多数系自己居住，投机所占比例不大。这还只是建行一家资料所显示的结果，实际上的情况可能远非如此。按常理分析，重庆市民购买二手房的目的，大多不是用来投机炒房。

　　炒房的目的，无非是为了选择适当时机转手获利。重庆的二手房要么成色太旧，要么房型不好，要么环境欠佳……一般很难转手卖个好价钱。再说，按现在的政策，交割五年之内的商品房再次交易，得缴纳一笔数目不菲的营业税和个人所得税，所以很少有炒家会青睐此类赢利空间很小的二手房。另外，真正的炒家一般不会是低收入者，他们怎么可能去借贷购房，这不仅在于他们有一次性付款的能力，还因为按揭房转手时的手续办理相当麻烦。他们会算这个机会成本账的。

　　毫无疑问，提高第二套住房的按揭比例，对抑制炒房行为并无裨益。这样做，倒是难倒了那些因特殊情况确需购置第二套住房的中低收入家庭，真正的炒房者却毫发无损。

　　实际上，抑制房价的过快上涨，恰恰需要激活二手房市，加快闲置二手房的流转，这样才能拉低新开发住房的市场需求，进而在市场规律作用下使价格保持在合理状态。如此说来，抑制房地产市场过热，不但不该提高二手房的按揭比例，反倒应在金融政策上鼓励二手房的流转。当然，这必须建立在银行严格审核，把好放贷关的基础之上。