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第二套房房贷政策"确已松动"

2008年03月27日信息时报

　　连日来，信息时报报道的四大国有银行关于二套房房贷政策松动的新闻引起了广大市民和银行业内的关注。对此，四大行均告知记者，不存在第二套房政策松动的情况，银行严格执行去年央行和银监会制定的政策。

　　对于银行的对外口径与实际操作的巨大差异，银行人士解释指出，银行业基本采用全国联网的征信记录作为首套房的判断标准，但忽视了以小换大的正常购房需求，因此国有银行根据去年12月11日颁布的《关于加强商业性房地产信贷管理的补充通知》的有关条款进行了调整，认为卖出了首套房的客户名下已没有房产，人均住房面积低于当地平均水平，可执行首套自住房贷款政策。

　　现场：多家银行政策确已松动

　　昨日，记者再次以客户身份致电建行广东省分行按揭中心，该中心工作人员明确告知记者，如果首套房已经结清售出，只要能提供买卖合同，客户向建行贷款再次购买房屋，可以享受首付三成以及下浮15%利率的首套住房优惠政策。

　　记者还在天河东110号的建行网点咨询时了解到，该行有关人士告诉记者，其实，银行这种做法算不上政策的放松，针对有正常换房需求的人，他们早就区别对待了，并不是最近才实行的。而这种情况，记者在其他银行的网点也得到同样的答复。

　　记者还以客户身份咨询某股份制银行房贷部门有关人士，该银行工作人员说，“第一套房贷款已经结清，再贷第二套可以向银行申请贷款七成，但不能保证资料上报之后一定可以批下来，不过可以保证高于六成，具体情况要看借款人的征信状况，即是否有不良贷款记录以及还款能力等。

　　征信记录不全面银行频打“擦边球”

　　上述建行人士还向记者表示，银行采取这样的做法并不能算违规操作，是有政策根据的。他透露，人民银行在2007年12月11日发布《关于加强商业性房地产信贷管理的补充通知》时明确表示，对于已利用银行贷款购买首套自住房的家庭，如其人均住房面积低于当地平均水平，再次向商业银行申请住房贷款的，可比照首套自住房贷款政策执行，但借款人应当提供当地房地产管理部门依据房屋登记信息系统出具的家庭住房总面积查询结果。

　　某股份制银行房贷中心负责人则告诉记者，由于多数银行采用全国联网的征信系统来查询贷款人的购房情况，如果有商业贷款，则再购房子一律视为第二套，但这种做法过于片面和缺乏人性化。因此有些国有银行则根据上述政策的补充通知，在实际操作中判断客户卖掉首套房后，其人均住房面积是否低于当地平均水平。如果其名下已没有房子，客户再购房则仍可享受首套房的优惠政策。

　　未联网外资行成监管盲区

　　“到外资银行办理第二套房贷款可享受首付三成、利率不变的第一套房贷政策，优质客户还可享受利率下浮15%的优惠。”继中资银行房贷松动的消息传出后，记者昨日从汇瀚按揭了解到，外资银行房贷也出现松动缺口。

　　央行征信系统是第二套房贷政策执行的主要参考依据，只要征信系统中有房贷记录，且首套房面积高于当地平均住房面积，都将被认定为第二套房，首付四成，利率上浮10%.此前，除少数农村信用合作社外，四大行及股份制银行等中资银行都已联网，外资银行迟迟未联入央行征信系统。

　　汇瀚按揭透露，因为无法查询征信系统，到外资银行贷款买第二套房很容易贷到七成，甚至利率可以下浮，不过，近期渣打、汇丰等外资银行已经联入央行征信系统，可以贷到七成的只有恒生银行。记者从恒生银行了解到，目前征信系统联网工作尚未完成，也就是说现在仍不能通过征信系统查询借款人征信记录。

　　渣打、汇丰、东亚则表示已于日前实现与央行征信系统的联网，对于到外资银行申请第二套房贷款的借款人，银行会根据征信系统核对信息，只要存在贷款记录，且符合第二套房贷政策要求，会按照房贷政策执行，而未联网前，对个人贷款信息的审核的确存在一定难度。

　　以另一方名义再贷难度大

据上海媒体报道，有商业银行对于优质客户，如果原来以夫妻一方贷款买房且房贷已经还清，以夫妻另一方名义贷款买房，可享受第一套房贷政策。